Подводные камни МФО

Published on Tuesday, 10 December 2019 22:52

Как грибы после дождя по нашей области растут и множатся так называемые микрофинансовые организации (МФО), обещающие людям баснословные проценты по вкладам и не менее баснословные – по кредитам. Последние, тем не менее, кажутся жителям выгодными и удобными, ведь для получения займа нужен только паспорт, при этом не требуется совершенно никаких залогов, поручителей и справок. Однако на деле люди попадают в самую настоящую «кредитную кабалу».

Сотни процентов годовых

Сложно найти человека, который ни разу в жизни не попадал в сложное финансовое положение. Хорошо, когда есть состоятельные родственники и друзья, способные выручить в подобные периоды. Но что делать, если обратиться не к кому? Один из вариантов – оформить быстрый займ в МФО. И все бы хорошо, но есть одно «но». Этот займ может оставить вас, в буквальном смысле, без штанов.

МФО кредитуют под очень высокий процент – от 1,5% в день или порядка 600% в год! К тому же, в поисках легкой наживы, на этом поле развелось  много мошенников, ставки которых достигают 2000% годовых.

Как распознать мошенников

Во-первых, мошенники не могут предоставить лицензию государственного образца. Еще один признак – объемный кредитный договор. Ставка делается на то, что заемщик попросту не будет читать его полностью. А ведь в нем могут быть спрятаны особые условия, принципиально невыгодные для заемщика. Кредитор, которому нечего скрывать, всегда указывает на сайте свой физический и юридический адрес, контактный телефон и электронную почту. По ним можно легко найти представителей компании в случае необходимости. Если реквизитов на сайте нет, то связываться с такой компанией не рекомендуется. «Серые» компании нередко требуют, чтобы клиент оплатил процедуру регистрации путем перевода определенной суммы на счет. Делать этого категорически нельзя – потеряете свои деньги.

«Дисциплинированные заемщики»

Самое страшное, что на эту удочку попадаются, главным образом, пожилые люди.

Эксперты Объединенного кредитного бюро посчитали, что за прошлый год число заемщиков среди людей старше 50-ти  лет в России увеличилось с  4900 до 15700 человек! Ведь получить кредит в МФО очень легко.

Люди старшего поколения, как правило, являются дисциплинированными заемщиками и стремятся вовремя погасить задолженность. Также у них в собственности нередко имеется движимое и недвижимое имущество, которое может обеспечить вероятность возврата займа. Это и привлекает микрофинансовые организации к этой категории населения.

Как обезопасить себя

Тем не менее, эксперты ориентируют наших пенсионеров брать небольшие суммы в банках, а не микрофинансовых организациях. У населения старшего возраста низкая финансовая грамотность. Люди могут подписать договор с огромными процентами, а потом остаться должны микрофинансовым организациям сумму в 3-4 раза больше первоначальной. Так, по сути, и происходит в большинстве случаев.

Татьяна Суханова, руководитель по развитию офисных продаж Операционного офиса «Самарский» ПСБ-Банка в таких ситуациях советует максимально быстро вернуть взятые деньги. Если такой возможности нет, то стараться не допускать просрочки, так как это может привести к многократному увеличению долга. Если же просрочка образовалась, то искать защиты следует в юридическом поле, например, в рамках Федерального закона о банкротстве физлиц. Согласно данному закону физлицо, у которого образовались долги в размере от 500 тысяч рублей и просрочка сроком от 3-х месяцев, через суд может объявить себя банкротом. Однако не стоит думать, что данная процедура носит только положительный характер, у нее есть и свои минусы – информация о банкротстве будет занесена в кредитную историю, человек не сможет управлять юрлицом или занимать руководящую должность на протяжении 3-х лет и др.

К.ПАРТИНА.