Льготная ипотека
- Опубликовано 20.07.2019 07:10
В апреле 2019 года изменились условия программы семейной ипотеки, по которой семья с двумя или более детьми может снизить ставку по жилищному кредиту до 6%. Основное изменение программы заключается в том, что льготная ставка может действовать не три, пять или восемь лет, а в течение всего срока ипотеки.
Основанием к таким переменам стало одно из поручений президента Российской Федерации В.В.Путина по итогам выступления перед Федеральным Собранием в феврале 2019 года. Продление льготной ставки до конца срока действия кредита необходимо для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить жилищные условия. Ограничение периода льготной ставки и последующее ее повышение не позволяло планировать расходы на ипотеку на годы вперед. В 2018 году программой воспользовались всего 4,5 тыс. семей.
В рамках исполнения поручения президента было принято Постановление Правительства (№339 от 28.03.19), которое изменило условия господдержки. Условия программы стали доступнее, а льготой смогут воспользоваться 600 тысяч семей. Всего планируется выдать кредитов на 600 млрд. рублей. Продление льготного периода потребует дополнительного финансирования в размере 60 млрд. рублей за три года. Эти средства выделят из федерального бюджета.
Что такое семейная ипотека
Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке – 6%. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство.
Кто может взять ипотеку по льготной ставке
В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.
Раньше на период применения льготной ставки влияло то, какой по счету ребенок родился в семье. При рождении второго малыша льгота действовала три года, при рождении третьего – пять лет.
Теперь льготная ставка может действовать без ограничения по количеству лет – до конца срока действия кредитного договора.
Кто может быть заемщиком и созаемщиком
Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком может выступить не только родитель ребенка, однако он тоже должен иметь гражданство РФ.
На какое жилье дают ипотеку под 6%
По общим правилам вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком только на первичном рынке у юридического лица:
1) по договору участия в долевом строительстве,
2) по договору купли-продажи.
Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки. При рождении ребенка с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года договор на покупку жилья можно заключить до 1 марта 2023 года – при этом условия для льготной ставки сохранятся.
Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Требования к объекту недвижимости сохраняются, но договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года.
Важное нововведение с апреля 2019 года: по льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита. Например, если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора.
Максимальная сумма кредита
Размер кредита, который можно получить под 6% годовых с господдержкой, зависит от региона, в котором расположено жилье, и составляет:
1) для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – до 12 млн. рублей,
2) для большинства регионов России – до 6 млн. рублей.
Это ограничение касается суммы кредита. При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств. В сумму кредита включается материнский капитал, если семья использует его для улучшения жилищных условий.
Первоначальный взнос
По условиям программы первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости квартиры. При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.
Куда обращаться за льготной ипотекой
Постановление Правительства – это документ, который устанавливает основные условия программы. Он не обязывает любой банк оформить ипотеку каждой семье по первому требованию. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает банк.
Субсидии для компенсации недополученных доходов выделяют не всем кредитным организациям. Их перечень и лимиты субсидирования утверждает Министерство финансов.
Чтобы оформить или рефинансировать кредит по льготной ставке, нужно обращаться в банк или организацию «Дом.РФ».
О.Горбунова.